相比于各西方发达经济体，我国在数字支付上走在了世界前列。各网络购物和支付平台在极大方便了人们生活的同时，也在一定程度上促进了消费理念的转变。

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特别是很多平台推出了借贷功能，如人们常用的花呗、借呗、京东白条等，使人们不再盯着每月的收入进行消费。

那么，大佬们和各大平台为什么都要借钱给人们呢？这背后有什么猫腻呢？

各平台争相借钱

从已有的主要平台来看，借钱途径主要分为两类。一类是即时消费类借贷，主要代表是花呗、京东白条等，有点类似于信用卡消费。

用户在消费过程中，使用该方式先行付款，在下个月还款之前实行免息服务，一旦还不上可以办理分期还款，按照约定利息进行本息合计还款。

另外一类是民间借贷类，主要代表是借呗、微信微贷等，是给用户提供资金中转和应急用款的主要方式，自放款之日起按照约定利息计息。

各平台推出的借钱模式，在拓宽互联网金融服务、拉动人们消费、提供应急借贷途径方面，发挥了重要作用。

人们在面临小额资金周转不开时，或者囊中羞涩无钱消费时，避免了向他人借钱和结账时后退的窘境。但是，天下没有免费的午餐，这背后同样猫腻多多。

放贷背后猫腻多

关于即时消费类借贷，用户使用的准入门槛是必须用该平台进行实时消费。

如在淘宝上购买商品，必须绑定了支付宝账户，可以选择花呗的形式进行消费，在京东上购买商品，可以开通使用京东白条。

这两项都相当于平台借给你钱，让你先向他们购买商品，之后再还他们钱，有点类似于“赊账记账“的形式。

相当一部分实体店，也开通了花呗支付功能，只要选择扫码支付宝的形式付款，就可以用花呗付款，这类似于信用卡的形式。

使用花呗和京东白条，在一个月内还了就不用付利息，还不上就要向相关平台支付利息。

平台利用该方式，让顾客使用了自己的互联网金融平台，购买了自己的商品，同时获得了赚取利息的机会，可谓一举三得。

至于微信微贷、借呗等形式，其具有的民间借贷性质，使其利息远高于银行借贷利率。

各平台充分研究了法律相关规定，将年化利率都设置在36%以内，规避了法律禁止的利率部分，但一般又都高于24%。

在法律不禁止也不保护的部分，利用和普通用户签订的格式合同约定相关利率，获得最大收益。因此，各平台在积极借钱给用户的背后，是最大程度逐利的需求驱动的。

超前消费存隐忧

在国家大力推动多元金融发展的大背景下，一些大的互联网金融品牌成为重点推广对象，因此被普遍纳入国家征信系统。

当借贷者一旦断供，不能按期归还本金和利息的话，就会将逾期信息上传自己的征信系统，甚至被纳入”失信人“范畴。

而在平台上借钱和使用分期的用户基本上都是年轻人，对于之后的购房、创业、参军、考公等都会产生不良影响。

使用者在平台借贷消费，养成了过度消费超前消费的不良生活习惯。

对自己的收入和支出不能做到合理规划，不能量入为出，与同龄人攀比高消费奢侈品消费，长此以往很可能会沾染其他恶习，甚至促使其走上违法犯罪的道路。

虽然大的互联网金融平台不至于出现恶性催债违法放高利贷的情况，但使用者一旦出现长期断供，很可能拆东墙补西墙，病急乱投医，在慌不择食中涉足网贷、校园贷、裸贷等违法放贷行列中，给自己正常的生活带来更大的困扰，甚至身心健康被严重摧毁。

在当前经济和就业大背景下，年轻人要获得稳定体面的工作颇为不易，在收入难以保障宽裕生活的前提下，勤俭节约省吃俭用就显得尤为重要。

而在互联网平台上借贷消费习惯一旦养成，要想戒掉就很困难，正所谓”由俭入奢易，由奢入俭难“。

大佬们和各大平台纷纷借钱给你，这绝对不是天上掉馅饼，更不是免费的午餐，而是资本逐利的迫切需求，对于使用者有百害而无一利。